Банк России отозвал у Банка развития и модернизации промышленности (Банк РМП) лицензию на осуществление банковских операций. Решение принято после того, как регулятор оценил характер работы кредитной организации и пришел к выводу, что банк не выполнял роль заметного кредитора для реального сектора экономики, а значительная часть операций фактически обслуживала интересы акционеров и аффилированных с ними лиц. Соответствующая информация отражена в сообщении Банка России от 10 апреля 2026 года.
По данным регулятора, ранее в деятельности Банка РМП фиксировались сделки с признаками вывода активов. Материалы по таким эпизодам направлялись в правоохранительные органы. Подобные сигналы, как правило, рассматриваются ЦБ как индикатор повышенных рисков для вкладчиков и кредиторов: если активы "выводятся" из банка, устойчивость организации падает, а обязательства перед клиентами могут оказаться необеспеченными.
Отдельное внимание Банк России уделил тому, что кредитная организация, по оценке регулятора, была активно вовлечена в проведение подозрительных транзитных операций. Речь идет о схемах, которые используются для быстрого "прогона" денежных потоков через счета с минимальным экономическим смыслом. Как отмечено в сообщении, такие операции могли быть направлены на вывод средств за рубеж и их последующее обналичивание. Кроме того, банк, по данным ЦБ, мог участвовать в обеспечении покупки неучтенной наличной торговой выручки в торгово-розничном секторе - то есть в обслуживании оборота "теневой" наличности.
На этом фоне, как указывает регулятор, в Банке РМП не выстраивалась должным образом своевременная работа по выявлению подозрительных операций клиентов и по направлению информации в уполномоченный орган. Для финансового рынка это принципиальный момент: банки обязаны не только проводить платежи, но и выполнять процедуры внутреннего контроля, отслеживать нетипичные транзакции и передавать сведения о сомнительных действиях в установленном порядке.
Банк России также подчеркнул, что руководство и собственники банка не предприняли эффективных шагов, чтобы прекратить вовлечение кредитной организации в подозрительные операции. В практике надзора отсутствие действенных мер со стороны менеджмента и бенефициаров означает, что нарушения носят системный характер и не воспринимаются внутри банка как критическая проблема.
Помимо банковской лицензии, регулятор аннулировал и лицензию Банка РМП на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Это означает, что организация утрачивает право работать в соответствующем статусе участника рынка, что дополнительно ограничивает ее операции и закрепляет вывод банка из финансовой инфраструктуры.
Что означает отзыв лицензии для клиентов и контрагентов
После отзыва лицензии банк прекращает проводить большинство операций в обычном режиме. Платежи, переводы и обслуживание счетов, как правило, останавливаются или резко ограничиваются, а дальнейшая судьба обязательств определяется процедурами, которые запускаются в отношении кредитной организации.
Клиентам важно оперативно зафиксировать свою позицию: сохранить документы по счетам и договорам, платежные поручения, выписки, подтверждения переводов и остатки. Чем лучше собрана доказательная база, тем проще далее отстаивать права в рамках установленных процедур.
Если у клиента были зависшие платежи, имеет смысл проверить их статус: был ли платеж принят банком, списаны ли средства со счета, ушли ли они получателю или "застряли" внутри. В разных ситуациях правовые и фактические последствия могут отличаться, а значит, и действия клиента будут разными.
Отдельный риск при остановке работы банка - срыв расчетов по контрактам. Компании, которые проводили через банк зарплатные выплаты или расчеты с поставщиками, обычно вынуждены в экстренном порядке переводить операции в другие кредитные организации, чтобы не допустить кассовых разрывов и штрафов за просрочки.
Почему ЦБ акцентирует внимание на транзитах и обналичивании
Транзитные операции и схемы обналичивания регулятор рассматривает как угрозу финансовой системе: они связаны с легализацией средств, уходом от налогов и выводом капитала. Для банка подобная модель бизнеса тоже опасна: высокая доля сомнительных операций приводит к росту претензий со стороны надзора, потере устойчивых клиентов и усилению операционных рисков.
Если кредитная организация фактически обслуживает подобные потоки, она перестает выполнять классическую банковскую функцию - кредитование и расчетное обслуживание реального сектора на прозрачных условиях - и становится инфраструктурным элементом для сомнительных финансовых практик. Именно на это, по сути, и указал регулятор, отмечая, что Банк РМП не был значимым кредитором экономики, а основные операции проходили в интересах акционеров и связанных лиц.
Как снизить риски работы с банками в будущем
Чтобы уменьшить вероятность столкнуться с похожей ситуацией, бизнесу полезно заранее диверсифицировать расчетную инфраструктуру: иметь счета как минимум в двух банках, распределять лимиты и не концентрировать весь оборот в одной организации.
Дополнительно стоит обращать внимание на признаки нестабильности: частые изменения тарифов и условий, навязывание нестандартных схем расчетов, сложности с проведением платежей, повышенное внимание к "обналичивающим" операциям и непрозрачные предложения по быстрому проведению транзакций. В совокупности такие сигналы могут указывать на повышенный регуляторный риск.
Наконец, для компаний критически важно выстраивать собственный комплаенс: проверять контрагентов, документально подтверждать экономический смысл платежей, избегать "технических" посредников и не участвовать в схемах с неучтенной выручкой. Даже если банк готов провести операцию, ответственность и последствия для бизнеса могут оказаться куда серьезнее, чем разовый финансовый выигрыш.
Таким образом, отзыв лицензии у Банка РМП стал итогом совокупности претензий регулятора: от сделок с признаками вывода активов до вовлеченности в подозрительные транзитные операции и недостаточной работы по выявлению и сообщению о сомнительных транзакциях. Одновременно с этим ЦБ аннулировал лицензию банка на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, окончательно ограничив его присутствие в финансовом секторе.
